Améliorer l'expérience client pour les solutions de paiement avec Woosmap
Sommaire
La pandémie de Covid-19 a accéléré la transformation digitale des entreprises, en particulier dans le secteur des services financiers. Aujourd'hui, 80 % des personnes préfèrent gérer leurs finances en ligne plutôt que de se rendre en agence bancaire (Digital Banking Attitudes Study, Chase Bank). Dans ce contexte, la digitalisation est devenue un impératif de survie — pour les banques traditionnelles comme pour les nouveaux entrants : néobanques, outils de facturation et de gestion budgétaire, assurances en ligne, cartes de débit ou de crédit liées à des enseignes, et autres plateformes fintech.
Dans un monde où des milliards de personnes effectuent des transactions en ligne chaque jour, les données de paiement n'ont jamais été aussi nombreuses ni aussi précises. Les technologies de localisation jouent un rôle central pour sécuriser ces transactions, améliorer les interfaces utilisateur et fiabiliser les données à des fins d'analyse.
Selon une étude J.P. Morgan, 95 % des dirigeants d'entreprise estiment que les données de localisation ont un impact significatif sur les résultats commerciaux. 91 % d'entre eux sont convaincus que cet impact ne fera que s'amplifier dans les trois à cinq prochaines années, confirmant que la géolocalisation est un levier structurant pour le développement des activités, en particulier dans le secteur des paiements.
Unleashing the potential of location-based data
Updated in the European Union’s Payment Services Directive (PSD2) encourages innovation, competition, and transparency. Free access to banking data under General Data Protection Regulation (GDPR) stimulated the emergence of many intermediaries in the world of digital payments.
The era of Open Banking has seen consumers generate more payment data than ever before. Payments today can even be linked with a specific place, such as a particular shopping centre, shop, hotel, or restaurant: and the more accurate the data, the greater its value.
Woosmap Geofencing SDK permet aux équipes marketing de déclencher des campagnes personnalisées en fonction de la localisation de l'utilisateur.
Selon Médiamétrie, 82 % des clients acceptent de partager leur géolocalisation en échange d'avantages concrets comme des réductions sur des produits et services.
La question est donc la suivante : comment les fintechs, banques et néobanques vont-elles exploiter ces données pour améliorer leur ROI marketing et fidéliser leurs clients dans un secteur devenu particulièrement volatile ?
Nous sommes convaincus que la réponse passe par une approche hybride — combinant le meilleur de l'humain et du digital — et la localisation y joue un rôle clé.
En repensant l'expérience utilisateur par la localisation, les acteurs bancaires peuvent atteindre leurs clients au bon moment, au bon endroit, avec le bon service ou la bonne information. Voici quelques exemples concrets.
Enrichir votre application avec la géolocalisation pour une meilleure expérience utilisateur
L'automatisation de la géolocalisation dans le parcours utilisateur d'une application mobile permet aux clients de se concentrer sur la valeur réelle de l'application. Résultat : une expérience fluide et sans friction, qui libère l'attention pour explorer les fonctionnalités bancaires principales. Selon BCG, les utilisateurs de services financiers — notamment de banques en ligne — passent entre 8 % et 17 % de temps supplémentaire sur les applications proposant une expérience géolocalisée et personnalisée.
Comment lutter contre la fraude bancaire grâce à la géolocalisation ?
Une autre étude révèle que les établissements financiers sont jusqu'à 300 fois plus susceptibles de subir une cyberattaque par an que les entreprises d'autres secteurs. C'est pourquoi l'European Payments Council recommande, dans son rapport 2021 sur les menaces et fraudes dans les paiements, de travailler avec d'autres acteurs au développement de méthodes d'identification numérique standardisées pour sécuriser les achats en ligne et l'accès aux comptes bancaires.
Valider l'identité de l'utilisateur
Grâce aux capacités de géolocalisation, les services financiers peuvent vérifier l'identité d'un utilisateur via une double authentification simple, rapide et efficace. Par exemple, une société de carte de crédit peut demander à un nouvel utilisateur qui s'inscrit sur sa plateforme de partager sa géolocalisation, afin de s'assurer que sa position correspond à l'adresse fournie.
Flagging unusual buyer behaviour
By spotting unusual buyer behaviour (for example, transactions made in two different cities or countries in short succession), it is possible to flag potentially fraudulent transactions. Geolocation can also be used to map ATM withdrawals or unsuccessful payments in order to detect potential anomalies.
However, in this digital age, many people often make transactions online, making it more common for customers to make payments in multiple countries within a short time frame. To accommodate this reality, payment companies utilise a risk scale according to selected parameters to identify suspicious behaviour and avoid as many false positives as possible. BCG reports that financial players were able to reduce the number of fraudulent transactions by 30% using geolocated data.
Avec l'essor du Web3, de la blockchain et des jetons non fongibles (NFT, certificats numériques de propriété d'actifs virtuels ou physiques), la sécurité des transactions est devenue une préoccupation centrale dans le secteur financier. Dans ce marché dynamique et de plus en plus concurrentiel, la géolocalisation aide néobanques, banques traditionnelles et autres acteurs à se positionner comme des intermédiaires de confiance.
Comment améliorer la lisibilité des données de paiement grâce à la géolocalisation ?
Prenons un relevé de carte bancaire classique. L'utilisateur se retrouve face à une liste de transactions difficile à déchiffrer, truffée d'acronymes et souvent dépourvue d'informations exploitables pour chaque paiement. Frustré, il peut contacter le service client — ce qui génère des coûts supplémentaires pour l'entreprise.
Pour la nouvelle génération de clients, c'est un point de rupture : si un autre service offre une meilleure UX, ils n'hésiteront pas à changer. C'est là qu'intervient la géolocalisation. Woosmap a développé la solution Merchant API pour améliorer la lisibilité des transactions. Elle associe le plus grand nombre de transactions possible au nom de la marque et à son logo, et détecte des identifiants pour déterminer la localisation géographique de la transaction. Les entreprises de paiement peuvent ainsi fournir à leurs clients des relevés facilement reconnaissables — un atout apprécié par tout utilisateur qui valorise la transparence de ses comptes.
Woosmap Merchant API clarifie les transactions bancaires et les rend bien plus lisibles
En cas de question ou de litige concernant un paiement, l'utilisateur peut s'appuyer sur les informations de Google Business Profile pour contacter directement l'établissement concerné. Nos clients ayant déployé cette solution ont réduit de 50 % le nombre d'appels au service client liés à des transactions non reconnues.
Nous avons également recueilli un retour positif d'une banque dédiée aux finances des jeunes. Les parents, soucieux de la sécurité et de la protection de leurs enfants, trouvent simple de suivre les dépenses de leurs enfants et leur localisation. D'un seul coup d'œil sur leurs relevés, ils peuvent surveiller les activités et intervenir facilement en cas de transaction suspecte.
Booster le marketing dans les services de paiement grâce à la localisation
Comment rejoindre le client là où il se trouve ?
Être présent pour ses clients dans les micro-moments est une obsession légitime. Quel meilleur moment pour proposer un prêt qu'une visite dans une grande surface de bricolage, chez un partenaire immobilier ou dans une concession automobile ? Construisez des scénarios basés sur la localisation avec des offres de crédit personnalisées et soyez prêt quand le client en a besoin. Selon nos clients, ces offres convertissent trois fois mieux que la publicité classique.
Avec des outils comme Woosmap Geofencing SDK, l'application de la banque n'a qu'à définir ce type de scénario à partir de la position géolocalisée de l'utilisateur et à déclencher la notification depuis le back-office.
Comment anticiper les besoins des clients ?
Les millennials et la nouvelle génération de clients entretiennent moins d'attachement à leurs services bancaires que leurs parents. Rester pertinent sur la durée exige un niveau de personnalisation et d'engagement supérieur.
En combinant données de localisation mobile et historique de dépenses, les entreprises peuvent élaborer des profils clients et des segmentations autour des comportements d'achat — et créer de véritables effets de surprise.
Collaborer avec des commerçants pour développer des programmes de cashback intelligents et affiliés, offrant aux clients des remises ciblées en fonction des lieux fréquentés et de leur historique d'achat, positionne la banque comme un acteur proactif. Prendre les devants sur les dépenses des clients, négocier de meilleures conditions pour eux, et les accompagner dans la gestion de leurs finances renforce durablement la fidélité.
Cornerstone Advisors note que seul un tiers environ des établissements financiers exploite les données issues du mobile. Les banques disposent depuis longtemps de données d'achat précieuses générées par leurs clients, sans en avoir extrait la valeur. Le moment est venu de créer de nouveaux flux de revenus.
Comment renouveler l'expérience bancaire en agence dans un monde post-Covid ?
Pendant la pandémie, les néobanques et autres fintechs ont considérablement relevé le niveau des services digitaux, rendant le retour des banques traditionnelles plus difficile. Désormais, lorsqu'un client se déplace en agence, il s'attend à une expérience irréprochable. Une enquête PWC montre que les millennials attachent une grande importance au sentiment d'être reconnus lors de leurs interactions avec leur banque.
Voici comment la géolocalisation peut aider :
- Proposer un itinéraire interactif vers l'agence ou le distributeur le plus proche grâce à un Store Locator Widget. Pour une expérience de recherche fluide, créez des filtres différenciant vos agences et proposez des indications en temps réel selon différents modes de transport. Exemples de réalisations clients : Virgin Money, Yorkshire Bank et Clydesdale Bank.
- Réserver un accueil personnalisé.
- Utiliser Woosmap Geofencing SDK pour déclencher des événements selon différents scénarios : accès sans carte aux halls de distributeurs, attribution automatique d'un numéro de file d'attente ou alerte au personnel à l'approche d'un client VIP. Pour faciliter l'orientation dans les locaux, s'appuyer sur Woosmap Indoor pour les personnes ayant besoin d'un accompagnement à l'accessibilité. Barclays a déployé un service appelé « Barclays Access » qui alertait le personnel à l'approche d'un client nécessitant une assistance.
- La réunion est terminée ? Déclenchez automatiquement une enquête de satisfaction dès que le client passe la porte ! Collectez les retours au moment le plus pertinent.
Woosmap Indoor* offre une expérience cartographique fluide de l'extérieur vers l'intérieur*
Conclusion
La géolocalisation offre aux fintechs et aux banques un terrain particulièrement compétitif pour attirer et fidéliser des clients de plus en plus à l'aise avec le digital. À sa base, elle sert à analyser les comportements utilisateurs pour proposer des expériences personnalisées — mais c'est aussi un outil solide contre la fraude. Les néobanques et services de paiement modernes les plus avancés ont déjà intégré les services basés sur la localisation dans leur modèle. L'opportunité est là, et les banques ont toutes les cartes en main. Des campagnes de communication ciblées, fondées sur les données de localisation, et des applications intuitives génèrent une fidélité client durable.
